5人开发信用卡套现App被判非法经营罪
创始人
2025-04-02 06:42:25
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近日,有 5 人因开发信用卡套现 App 被判定犯非法经营罪。他们利用技术手段,开发出看似便捷的 App 平台,让用户能够通过该平台进行信用卡套现操作。这种行为严重违反了金融管理法规,扰乱了金融秩序。信用卡套现不仅损害了银行的利益,也给金融市场带来了极大的风险,可能引发一系列的经济问题和社会不稳定因素。这 5 人的行为被依法严惩,彰显了法律对维护金融秩序和社会稳定的坚定决心。


□ 本报记者   丁国锋

□ 本报通讯员 孙鑫鑫 左飞

一款名为“海草生活”的移动收款App,打着“小微商户收款神器”的旗号,实则为信用卡非法套现工具,总交易流水为91亿余元。近日,经江苏省灌南县人民检察院提起公诉,主犯吕某良因犯非法经营罪,被法院判处有期徒刑五年六个月,并处罚金600万元。

2019年1月,吕某良、詹某某与上海银生宝公司(另案处理)合作开发具有虚拟交易功能的“海草生活”App,为用户提供信用卡套现服务,并以收取手续费的方式非法牟利。银生宝公司提供第三方支付通道和支付牌照,吕某良与弟弟吕某文负责技术开发、运营与维护,詹某某负责市场推广与发展代理。

经过多次内测,2021年4月,“海草生活”App正式上线。用户绑定个人身份证、储蓄卡以及储蓄卡的预留手机号,通过人脸识别认证,即可成为注册用户。在App内点击“收付款”,输入金额,选择已绑定的信用卡作为支付账户,App后台会自动匹配提前导入的商户信息,以虚拟交易形式完成信用卡刷卡消费。扣除一定比例手续费后,消费金额在10秒左右便自动返还至用户绑定的储蓄卡,实现快速提现。

吕某良等人还同步推出代理端“海草展业”App,通过分层佣金机制发展7000多名代理,代理费率一般在0.45%至0.53%不等。吕某良等人在“海草生活”App首页面标注“银生宝旗下”字样,吸引一些人看到信息后主动联系银生宝400电话咨询代理事宜,廖某便是通过这种方式成为代理的。

2023年6月,因银生宝内部经营问题导致支付通道关闭。吕某良随即联系到拥有第三方支付通道资源的唐某忠,由唐某忠将其代理的支付通道接入“海草生活”App后台。截至案发,“海草生活”App后台用户已达3.7万余人,总交易流水为91亿余元。2024年7月,该案移交灌南县检察院审查起诉。

检察机关经审查发现,平台商户数据并非商户自己注册,均为后端直接导入,并不存在真实交易,所有功能均服务于虚构交易套现。

“App除了收付款功能,扫一扫、话费充值、海草商城、信用卡申请、保险等功能都不能使用,所谓的交易就是将用户的信用卡资金划转到用户本人的储蓄卡内,属于完全脱离真实交易场景的虚构交易。”灌南县检察院检察官张慧说。

灌南县检察院专门召开检察官联席会议,明确第三方支付资质不等同于合法化虚构交易。“我们判断是否构成非法经营,主要看经营的内容。第三方支付公司虽然具有支付牌照,但是不可以从事非法资金支付结算,也并不能将虚构交易合法化,所以说吕某良等人的行为是非法经营行为。”灌南县检察院检察长魏震介绍,通过虚构交易,擅自改变信用卡消费信贷功能,把它转变为现金贷款,使得发卡机构无法准确判断持卡人的资信状况和资金用途,违反了相关规定。

2024年10月,灌南县检察院依法以非法经营罪对吕某良、詹某某、唐某忠、廖某、吕某文5人提起公诉。法院经审理,全部采纳了检察机关提出的量刑建议,对吕某良作出上述判决。同时结合立功、坦白、认罪认罚、退赃等量刑情节,以非法经营罪判处詹某某、唐某忠、廖某、吕某文4人有期徒刑两年六个月至三年,均适用缓刑,各并处罚金30万元至300万元。

针对办案中发现的第三方支付和信用卡支付监管漏洞,检察机关及时提醒信用卡发卡银行、相关金融机构,堵塞信用卡违法套现漏洞,共同维护金融市场秩序。

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