近期，多家银行纷纷推出大额存单产品。大额存单以其相对较高的利率吸引着不少投资者的目光。对于投资者而言，这似乎是一种较为稳健且收益可观的理财选择。然而，银行人士却给出了“尽量分散投资”的建议。这是因为，尽管大额存单安全性较高，但将所有资金集中于一处，可能面临利率波动、资金流动性等多种风险。分散投资可以使资产配置更加多元化，降低单一投资产品带来的潜在风险，从而在保障资金安全的同时，实现较为稳定的财富增值。

临近岁末，多家中小银行、农信社推出了大额存单产品。多款产品年利率超过2%，相比同期限普通存款产品更具吸引力。但银行人士建议：尽量做到分散投资。

大额存单产品“上新”

11日中午，市民邹女士前往工业路上的一家股份制银行网点办业务。她发现，大厅里又出现了大额存单产品推介。

“20万元起存，如果存3年，利率是年化2%。存2年，利率是年化1.7%。存1年，利率是年化1.65%。”银行工作人员说，相比目前普通银行存款1年期、2年期、3年期定期存款1.1%、1.2%、1.5%的年化利率，那些产品有明显优势。

另一家银行的大额存单让邹女士更为心动。该行也是20万元起存，1年期年化利率为1.72%，还可办理全部或部分提前支取、质押贷，支持行内转让。交易双方可自行确定价格，进行柜台更名。更名后存款本金、利率等信息不变。

记者从业内获悉，目前多家中小银行都发售了个人客户大额存单产品，起存金额基本为20万元，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期大额存单执行利率最高可以达到1.5%、1.7%、2.1%、2.15%、2.35%。

出现这一现象的原因，主要是银行基于年末揽储目标及策略调整，加码大额存单产品“上新”，以吸引更多储户，并通过多渠道销售增加热度。

这有助于中小银行在激烈的市场竞争下获得更高的市场份额。

尽量做到分散投资

大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证，通常情况下个人20万元起投，期限从3个月至5年不等，一直以来都是安全稳定且收益较优的象征。

与普通定期存款相比，大额存单起存金额更高，收益也更为可观，并且部分大额存单还具备可转让功能，一度被视作银行揽储利器。然而，近年来出于降低负债成本、缓解息差持续下滑的考虑，银行也在控制和减少大额存单的发行量，压降这些揽储成本较高的负债。2022年至今，存款利率经历了多轮下调，大额存单利率也一降再降。

今年初以来，在福州部分国有大行以及股份制银行手机银行App存款产品专区，中长期限大额存单常常处于“断档”状态，出现“供不应求”的现象，甚至只有VIP客户才有可能购买到大额存单产品。因此，大额存单产品“上新”受到不少储户欢迎。

不过，银行人士建议，目前一些利率相对较高的存款产品具有较长的存款期限，投资者可结合自身的资金情况、流动性需求，在认真阅读相关产品条款后合理选择。同时，明确自己的可投资资金规模、资金的闲置期限、预期的投资回报率以及能够承受的风险水平，尽量做到分散投资。（记者 江海）